Fotoapparatuur verzekeren; welke verzekering moet je hebben

De afgelopen maanden heb ik mijn fotoapparatuur uitgebreidt met een prijzige 70-200mm objectief en een stevige flitser. Ook mijn nieuwe laptop wil zo nu en dan nog wel eens meegenomen worden tijdens een shoot. Wanneer ik nu met een volle fototas op stap ben draag ik al snel duizenden euro's aan apparatuur met me mee. Ik moet er niet aan denken dat die tas eens gestolen zou worden; ik ben namelijk daar namelijk niet voor verzekerd. Tijd om daar eens verandering in te brengen!

Bestaande verzekeringen
De eerste stap bij het vinden van een geschikte cameraverzekering is het bepalen van de waarde van je apparatuur en het controleren van de huidige dekking bij eventuele lopende verzekeringen. In sommige gevallen kan een bestaande inboedel of kostbaarhedenverzekering namelijk ook voldoende dekking bieden.

In mijn geval heb ik weinig aan mijn inboelverzekering. Alleen wanneer er hier in huis wordt ingebroken en mijn apparatuur meegenomen wordt heb ik er iets aan. Mijn doorlopende reisverzekering dekt lang niet voldoende om mijn apparatuur te kunnen vervangen en is daarnaast alleen geldig tijdens vakanties en niet wanneer ik gewoon een middagje op stap ga om te fotograferen.

Waarde van je apparatuur
Voor de waarde van mijn apparatuur ben ik uit gegaan van het bedrag dat nodig zou zijn om al mijn apparatuur te vervangen. Mijn laptop houdt ik in deze berekening even apart omdat deze bij een specifieke cameraverzekering mogelijk niet meegenomen kan worden.

Overigens kun je de waarde van je apparatuur ook opslaan op Photofacts. Er was reeds de mogelijkheid voor geregistreerde bezoekers om hun apparatuur vast te leggen met het bijbehorende serienummer (handig bij diefstal). Aan de hand van dit artikel heb ik het ook mogelijk gemaakt de waarde per artikel op te slaan.

Bij het afsluiten van een verzekering zul je waarschijnlijk een opgave van de apparatuur moeten doen, het overzicht op Photofacts kan dan handig zijn.

Verschillende verzekeringen
De Europeesche voert voor dit soort dekking een Hobby en sportartikelen verzekering; tot 5.000 euro is de premie direct te zien, daarboven is de standaard acceptatie niet mogelijk. Deze verzekering is alleen voor particulieren en is niet geldig op het moment dat je de apparatuur gebruikt voor een betaalde opdracht. Via de website Cameraverzekering.nl biedt het bedrijf Kostons Assurantiën dezelfde verzekering van de Europeesche aan. Hier kun je echter wel direct de premie inzien boven de 5.000 euro. De standaard verzekering is hier overigens even duur als rechtstreeks bij de Europeesche.

Op Cameraverzekering.nl kun je daarnaast ook aangeven dat je de camera semi-professioneel gebruikt. Ze bedoelen hiermee dat je ook af en toe een betaalde opdracht kunt doen, zoals een bruiloft op portretsessie. In plaats van de 161,25 euro die je betaald voor een verzekering van 5.000 euro als particulier betaal je dan 268,75 euro. Een stevige meerprijs dus.

Als je de camera beroepsmatig gebruikt moet je oppassen. Deze verzekeringen bieden hier geen dekking voor. Je kunt dan wel terecht bij bijvoorbeeld Klomps & boor. Dit bedrijf is gespecialiseerd in verzekeringen voor beroepsfotografen, maar ze schijnen ook semi-professionals aan te nemen. Voor een bedrag van 20,- euro per 1.000 euro verzekerd bedrag heb je binnen heel Europa dekking (30,- / 1.000,- voor wereldwijd). Een bedrag van vijfduizend euro is dus voor zo'n 100,- euro per jaar al te verzekeren.

Ook bij de Publieke Omroep kun je terecht voor een verzekering (ook als particulier). De premie bedraagt 2,3% van het verzekerd bedrag bij werelddekking en 1,6% bij europadekking. Bij 5.000,- euro dekking zou dat neerkomen op 80,- euro premie per jaar. Een betaalbare optie dus. De minimum premie is overigens 70 euro, belangrijk als je maar weinig apparatuur bezit. Let bij deze NOS verzekering wel op het behoorlijk hoge eigen risico; 200,- euro per gebeurtenis (en zelfs 250,- euro bij valschade).

Let bij het uitzoeken van een verzekering in elk geval op je eigen risico en wat ze terugbetalen. Aan de dagwaarde heb je doorgaans niet zo veel meer in de praktijk. Vervangingswaarde is daarbij dus veel interessanter.

Mijn keuze
Iedereen moet natuurlijk voor zichzelf een afweging maken. Zelf ben ik, ondanks het hoge eigen risico, gegaan voor de verzekering van de publieke omroep. Mijn apparatuur (inclusief laptop) is nu zowel verzekerd bij privé gebruik als tijdens betaalde opdrachten. Hopelijk hoef ik er nooit gebruik van te maken, maar het is goed te weten dat ik nu verzekerd rondloop.